对于中小企业贷款申请不方便如何进行申请
2020-03-06 10:53:47

      一 银行风控 银行是看资产,抵押,资质的,中小企业对比大公司没有优势,对比来说放给大企业风险更低,坏账几率更小。业务量 大企业通常需要的款项较大,可能服务几家大企业就能完成全年任务,所以没必须去服务中小企业。业务主体 银行的中小微企业贷款 审批模式生硬 通常按照大企业的标准执行 往往中小微企业达不到标准 批款率低。

 

  二 政府纳税收入 大企业往往都是政府招商引资或者纳税达到一定的规模,政府扶持,对于大企业,政府还要靠大量税收来完成全年建设计划,所以对于大企业贷款审批政府有一定的倾向性。利益一体化 多很多大型企业都是和政府合资或者有千丝万缕的联系

  三 企业自身资金通道 大企业往往人脉关系广 他们可以通过基金,信托,银行各种各样的资金通道融资或者借贷,甚至某些方面他们可以选利息更低服务更好放款更快的资金通道,中小微企业能选择的资金只有银行或者民间借款。

  如何提高中小企业贷款的申请成功率?

  中小企业贷款难一直是一个问题。因为同等情况下,银行更青睐大中型企业或国企。所以,要想成功申请中小企业贷款,某些技巧是必不可少的。小编总结了四点中小企业贷款的技巧,以提高中小企业贷款申请成功率。

  中小企业贷款的申请技巧:

  1、额度合理可信

  中小企业贷款额度要合理可信。银行业通常按照某些财务指标确定企业的贷款安全度,比如根据企业销售额、净资产和企业现有融资额等做出初始判断,随着银企信息的进一步沟通,财务、非财务信息的补充,银行将不断修正贷款额度,最终放款将以评审通知书为准。

  企业可以按照目标贷款银行的要求,根据历史销售数据和盈利数据等估算一个大致的贷款额度,并以此提出贷款申请,这将有利于赢得银行客户经理的好感,帮助获得信贷。企业所拥有的不动产、动产、良好声誉等也是银行确定贷款额度的重要参考因素,企业要及时告知相关信息。

  2、准备各项材料

  银行通常要求中小企业提供各类资料,以帮助判断是否给予企业贷款。中小企业应认真对照贷款手续清单的内容准备各项材料,减少不必要的麻烦,加快贷款进程。

  贷款清单通常包括:借款申请报告、公司简介、法人营业执照/验资报告、公司章程、法人代表身份证复印件、董事会决议、贷款卡、近两年财务报表、公司股东介绍,如需提供不动产抵押,则需提供房地产权证和房地产价值评估报告等。企业可以去各营业网点索取贷款清单,根据清单所列条款提早准备各项材料。

  各家银行的要求大同小异,但也有银行在中小企业金融服务领域深耕细作,不断简化资料要求。不过,那还是少数,所以要想提高中小企业贷款成功率,请尽可能准备好详细的各项材料。

  3、积极配合银行审查

  中小企业要积极配合银行的贷前调查和贷后管理,及时提供资料,化解银行对企业运营的担忧,也降低自身运营风险。

  为严格控制贷款风险,银行业通常设计有较为缜密的贷款流程,通过银行客户经理、风险经理和评审经理层层把关,后台严格监控,银行通常能较为准确地判断企业的实际运营状况。

  企业如果提供虚假财务报表等资料,较易被识破。在信贷关系存续期间,银行会不定期监控企业的银行资金往来,关注其中反映出来的企业运营状况,以判断企业的风险点和资金的安全度,如果银企关系和睦,银行及早告知,则企业也能较早防范。

  4、把握贷款契机

  企业要主动关注银行的业务重点,把握贷款契机。

  若银行确认某项服务为业务重点,就会在人力资源、教育培训、资金分配等加大内部资源配置,同时,在营销一线安排更多人员提供服务,投放更多贷款,并通过改造内部流程提供更为便捷的服务,缩短审批时间。

免责声明:
部分文字与图片来源于网络,仅供参考。若无意中侵犯了您的知识产权,请联系我们删除,联系方式:请邮件发送至zhoutaodao@dgg.net。

Copyright 1996-2017 北京顶呱呱企业管理有限公司 版权所有 京公网安备:11010502031545号 | 京ICP备16006021号-1

贷款咨询: 400-666-5987