买房贷款提前返款的最佳时机什么时候?
2020-03-06 10:58:19
  房贷还款分两种方式等额本金和等额本息,根据你房贷方式的不同,提前还款的时间点也会有所差别。

  等额本息

  等额本息每月的还款额相同,每个月还的钱里面本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,但是每个月要还的钱是一样的。需要早一点提前还款,比如30年房贷还款前期为5年左右,到了中期差不多10年就不适合,因为还款到了中期,利息已经在前期还了大部分,接下来需要还的大部分是本金,这时候提前还款并没有起到减少利息的作用,就只是单纯先还了本金,还不如把这笔钱留着急用或理财。

  等额本金

  等额本金则是每月的还款额不同,每月还款本金固定,但利息会随着本金减少而减少,呈现逐月递减的状态。一般来说,等额本金需要支付的总利息是少于等额本息的,但是等额本金方式一开始还款数额较高,还款压力会较大。这种还款方式还款期过了1/3就不适合提前还款,也是需要在还款前期提前还贷,因为过了还款前期,越到后期,所剩的本金越少,利息也越少,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,所以这时候提前还款没有起到减少利息的作用,也没必要提前还款。银行也是算好了账,不论你选择哪种还款方式,基本都会在你还款前中期就先把利息收了。

  总的来说,因为你申请了房贷就是为了用以后的钱买房,如果没有通货膨胀,你早还晚还差距不大,但是因为通货膨胀你房贷能拖多长就多长,同样1000块,现在肯定是比未来的购买力强、更值钱,所以早还房贷就需要计算能够因此减免的利息有多少了,如果减免不多,就没必要提前还款了。

  提前还款还可能要交违约金

  如果你服务的按揭贷款还贷时间比较短,比如在1年之内,那么除了要还本金之外,大部分银行还会另外要求收取违约金。另外,因为每个银行对于提前还款都有不同的规定和收费标准,具体要根据房贷所在地的银行正常来算。

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