2019年银行5年按期存款利率跨越5%的银行有哪些?平安吗?
2020-04-02 13:59:14
2019年银行5年按期存款利率跨过5%的银行有哪些?平安吗?今朝来看,国内5年期按期存款利率跨过5.0%以上的并不多,按照挂牌利率显示有近20家摆布(后附利率表),这些银行不仅5年期按期存款利率高,就是1年期、2年期、3年期的存款利率也都较着高于其他银行。是以,存款还应该多挑选如许的中小银行存入。

  我们先来看一看2019年最新银行存款利率表:
  按照以上利率表来看,央行三个月期的基准利率为1.1%,六个月期利率为1.3%,一年期利率为1.5%,二年期利率为2.1%,三年期利率为2.75%。
  同期,包罗国有四年夜行在内的年夜大都银行的按期存款利率都是在基准利率的根本上上浮40%-50%甚至更高,但没有跨过52%的。
  可是,以下部门城商行或者信用社、农商行为了接收存款,不仅仅是提高本身的存款利率,还会有存款送礼送积分、返现金等优待勾当。
  大师一目了然,经由过程以上近20家银行的挂牌利率表来看,它们的5年期按期存款利率都跨过了5%以上,并且2年或者3年期按期存款利率也都是达到了4%以上。(备注:以上仅供参考,具体需要查看当日挂牌利率)
  别的,还有几家平易近营银行的5年期按期存款利率跨过5%以上,甚至可以达到5.45%的国内之最。好比说亿联银行和蓝海银行的五年期按期存款利率为5.45%。
  总之,这些将存款利率上浮幅度更年夜的中小银行,因为遍及存在着揽储压力,为了能在年底至次年年头的揽储年夜战中完成本身的查核使命确实是拼了。值得一提的是,它们的贷款往往都是撑持小微企业的小额贷款,是以利率比力高一点,并不担忧吃亏。
  2019年银行5年按期存款利率跨过5%的银行并不多!
  从以上的报表可以看出,四年夜行给出的五年期的存款利率都在2.75%。按期存款利率跨过5%的银行有以下的银行:
  1、德阳银行 五年期存款利率5.2%
  2、南充市贸易银行 五年期存款利率5.3%
  3、杭州结合银行 五年期存款利率5.225%
  4、九台农商银行 五年期存款利率5.225%
  5、广西北部湾银行 五年期存款利率5.225%
  6、浙江平易近泰贸易银行 五年期存款利率5.05%
  7、恒丰银行 五年期存款利率5.225%
  8、台州银行 五年期存款利率5.05%
  9、昆仑银行 五年期存款利率5.225%
  10、辽阳银行 五年期存款利率5.225%
  11、揭阳农村贸易银行 五年期存款利率5.225%
  12、姑苏银行 五年期存款利率5.225%
  13、无锡农商银行 五年期存款利率5.225%
  14、温州银行 五年期存款利率5.225%
  15、内蒙古银行 五年期存款利率5.225%
  16、乌鲁木齐贸易银行 五年期存款利率5.225%
  17、浙江泰隆贸易银行 五年期存款利率5.225%
  18、郑州银行 五年期存款利率5.225%
  除了这些贸易银行之外,还有在京东金融理财的一些小银行也有跨过5%以上的利率
  蓝海银行和亿联银行五年期存款利率达到5.45%,是所有贸易银行里面存款利率最高的!
  这些银行存款也是平安的!因为他们为了吸引存款,只能是提高利率程度了。而此刻的贷款也不愁贷不出去。小银行的贷款成本是比年夜银行要高一些的。
  起首可以必定的告诉你,今朝银行五年期按期存款达到5%以上是存在的,但能达到这个利率的只有少数银行,出格是一些平易近营银行以及农村信用社。
  看到5%的存款利率可能有些人都不敢相信,因为在大师的熟悉傍边,年夜部门银行的存款利率一般都是在4%以内,能跨过4.2625%的都很少。因为此刻银行存款有一个利率联盟,也就是银行利率工作自律公约,这个利率联盟对于银行利率上浮上限有必定的限制的,今朝一些国有银行以及股份制银行包罗一些年夜的区域银行存款利率上浮规模都是在55%以内,也就是现实给的存款利率都是在4.2625%之内。
  但现实上今朝确实是有一些银行能给到5%以上的利率的,这些银行首要以平易近营银行以及农村信用社,包罗农商行为主。
  我来给大师举两个简单的例子。
  下图是某个农村贸易银行的存款利率表。
  从这个利率表可以看出,这个银行今朝5年期的存款利率可以达到5.01%。
  当然上面这个农商行给的存款利率还不是最高的,今朝有一些平易近营银行5年期的存款利率能给到5.45%。 如下图是今朝两家平易近营银行的存款利率,5年期的通俗按期存款利率达到了5.45%。这个利率要比一些年夜银行超出跨过1.5%摆布,相当于10万块钱要多出1500块钱的利钱,这个仍是相当给力的。
  那这些银行存款利率达到5%以上平安吗?
  若是大师是经由过程正规的银行渠道去存款,在银行正规的柜台或者正规的渠道打点的存款,那5%的利率必定也是平安的。
  当然这些平易近营银行以及信用社的存款利率都很高,可是他们之所以能给到这么高的利,也有其自身的原因,一方面是这些银行规模比力小,想要跟那些年夜银行竞争存款,就必需上浮更高的利率,要否则是很难接收到存款的。还有一点是这些银行的贷款首要面临的是一些中小微客户,这些客户贷款利率都比力高,好比信用社的贷款利率良多都可以达到10%以上,这个比年夜银行正常的贷款利率6%摆布要超出跨过不少,而银行赚取的就是一个息差,所以他们可以或许承担更高的存款利率。
  此外只假如正规的银行存款,不管利率是3%仍是5%,50万以内城市受到存款保险条例的庇护。所以总体来说,就算部门银行给到5%以上的存款利率,那也是很平安的。
  防备部门银行以高息作为诱饵,骗大师去采办理财富品或保险产物。
  前面我们也说了,今朝年夜部门银行是给不到5%的利率的,因为这些银行除了受到利率联盟的限制之外,良多银行内部都有一个FTP(内部资金转移订价机制),受到这个FTP的影响,良多银行都不会给到很高的利率,因为给到太高的利率他们根基上就没有利润空间了。
  所以大师去银行存款的时辰必定要出格注重。之前就有媒体报道过,有一些银行工作人员操纵本身在银行工作的便当,以高息作为诱饵,然后骗取客户去采办理财富品或者是保险,甚至有的银行工作人员性质更恶劣,直接骗取客户的存款拿去本身用,最后导致存款拿不回来的。
  大师在存款的时辰必定要连结一个清醒的脑筋,不要被高息冲昏了本身的理智,在存款的时辰必定要到正规的银行柜台去打点,并且在存款的过程中必定要当真查对各类凭证以及存款单,确保是真实的存款之后再签字确认。
  今朝五年期按期存款利率跨过5%的只有平易近营银行及部门处所银行,六年夜国有银行(中农工建交+邮储)以及12家全国性股份制贸易银行(招商、浦发、中信、光年夜、华夏、平易近生、广发、兴业、安稳、浙商、恒丰以及渤海银行),均没有跨过5%的年利率的,即使是年夜额存单都没有。
  平易近营银行
  今朝我国的平易近营银行只有17家,且平易近营银行根基为互联网银行,所以查询平易近营银行的利率比力简单,按照各银行的公布的数据,今朝平易近营银行利率跨过5%的有三家,别离为亿联银行、蓝海银行以及振兴银行(振兴银行的一年期利率就可以达到5%以上,堪称业界最高程度,比不少银行理财富品的利率都高,所以追求高息的就挑选振兴银行的一年期按期储蓄,并且其提前支取的利率亦有3.8%)。
  处所银行
  除了六年夜行及12家全国性股份制贸易银行外,其余银行均为处所银行(首要包罗城商行、农商行、农信社、村镇银行以及资金合作社),处所银行在我国的数目高达4000家以上,数目浩繁,再者处所银行的官网利率与柜面现实执行的利率收支很年夜(好比四川的天府银行,官网五年期的利率只有4.25%,可是柜面现实执行的利率为5.35%),所以这个暂时没有一个完整的数据,就当前已知的五年期跨过5%的处所银行首要包罗:四川天府银行、河南郑州银行、辽宁的锦州银行、江苏的平易近丰银行等等,此中利率最高值为江苏平易近丰银行,五年期的利率已达5.65%。
  平安吗
  只假如银行的正规存款,那都是平安的,因为无论是平易近营银行仍是处所银行,这些银行的都是经银监核准正式设立的银行,其存款都受到《存款保险条例》的保证,在50万元以内,即使银行破产都能实时获得赔付。
  2019年按期存款跨过5%年利率不是良多了,只有一些平易近营银行和城商行、农商行,全国加起来不跨过30家银行可以或许达到这个程度。不管利率有多高或者多低,只假如存款产物,都是平安性最高的理财体例,受到存款保险条例庇护的。
  存款年利率达到5%的银行
  存款年利率达到5%的,前几位几乎被平易近营银行包办了,别的加上一些城商行和农商行。
  1.平易近营银行:今朝位居国内银行利率之首的是吉林的亿联银行,定存5年利率达到5.45%;本来的“利率王”山东蓝海银行按期5年利率由本来的5.5%降为此刻的5.4%,紧随亿联之后国内第二;辽宁的振兴银行更是将1年期的现金办理产物“振兴存”的利率设在5.1%,提前支取利率4.2%,这两个利率在良多银行的定存5年利率也达不到。
  2.城商、农商:处所性贸易银行的代表城商行和农商行同样存在具有顶级利率程度的利率,好比江苏姑苏银行定存5年利率5.225%,四川天府银行按期5年利率5.15%,广东揭阳农商行定存5年利率5.225%,这些都是处所性银行的高利率代表。
  银行利率市场化催生了利率差别
  比拟之下,国有银行的按期5年存款利率只有2.75%,比平易近营银行按期存款最高的5年利率少了近一倍,差距有点年夜了。之所以银行之间有利率方面的差别,是因为央行奉行利率市场化,实施差别化利率,银行按照自身现实连系央行公布的基准利率进行调整,也可以按照基准利率来执行。自从银行存款利率推向市场今后,银行的自立权加年夜了,为了缓解揽储压力,只假如盈利的环境下就可以上浮利率。
  定性存款产物的营业都是平安不变的
  存款利率在分歧的银行有着分歧的尺度,就算统一家银行的存款利率在分歧的处所同样是存在利率差别,可是存款是今朝各类理财体例中最平安不变的,存款银行只要不破产,就要按照商定刻日给付存款利钱,即使破产了按照《存款保险条例》限额偿付的划定,最高50万的本息赔付金额,50万已经笼盖了99.63%的存款人和50%以上存款资金。
  本地即使没有平易近营银行或者跨过5%以上的存款银行,可以经由过程互联网(平易近营银行的APP或者京东金融)存款到平易近营银行,若是不安心,也可以挑选本地处所性贸易银行,必定都是本地存款利率的最高收益。
  我们都知道自15年股市下跌后央行一向采纳的是降准降息的政策,实施经济宽松政策也是为了刺激消费刺激经济的成长。现在已经三年曩昔了,各年夜银行的利钱不管是短期的存款仍是持久的存款利钱都降到了近几年的最低程度。现在已经是2019年了,五年按期存款利钱跨过5%的银行屈指可数,收益的凹凸和风险是成正比的这个永远不会改变。
  处所性银行的五年按期存款利率有跨过5%的。
  如图所示这是2019年最新的各年夜银行的存款利率环境。我们熟知的中农工建交等国有银行五年按期存款的利钱都在3%摆布。即即是安稳,广发,浦发,兴业,平易近生等银行的五年的按期存款利率也都在3%摆布。独一一家利率在5%的是湖州银行,是浙江的一个处所性银行。因为此刻国度铺开银行的准入轨制,良多城市都有本身城市的银行,这些银行多是处所性银行附属各个城市的市财务部,网点并不是良多,一般就在本市有。好比我们河南就有郑州银行,平顶山银行,漯河银行,洛阳银行等。每个省份都有如许的银行,而利率能在5%以上的大都就是这些处所性银行。处所性银行因为网点并不是良多,所觉得了招揽储户就会提高存款利率,有5%以上的存款利率的银行也不在少数,可是往往也会有要求,好比最低10万元起存,20万元起存等。
  处所性银行的平安性天然比不了国有银行。
  银行的破产法是15年起头实施的,银行破产了最高赔付额度是50万。国度是铺开了银行的准入轨制,可是同时也铺开了银行的监管,银行经营不善是可以破产的,并且最高赔付额度是50万。跟着银行的准入轨制铺开处所性银行,公私合营的银行,私有银行起头如雨后春笋般的出现。从平安性上看,这些银行天然比不上国有银行的平安性,恰是因为如许他们才会不竭的晋升存款利率来招揽储户。处所性银行网点少,很难走出去,知名度又不高,若是再没有高利钱的话根基上就可以关门了。所以处所性银行的存款利率是相对较高,可是其平安性是较低的,不外对于通俗储户来说50万的额度已经足够赔付我们了。
  央行自2015年10月24日将存款利率调整为:活期0.35%,三个月按期存款1.1%,六个月按期存款1.3%,一年按期存款1.5%,二年按期存款2.1%,三年按期存款2.75%。对于五年按期存款并没有直接进行调整,没有赐与五年按期存款,所以在首要银行间是没有五年按期存款,只有在城镇银行、村落银行中才存在。那么五年按期存款利率中,有哪些银行的年化利率可以或许跨过5%呢
  从银行五年按期存款的角度看,可以或许跨过5%的年化利率的为:平易近营银行、城镇银行与村落银行,而且并不是全数,而是一部门。那么,平安系数若何呢?银行有着固有的办理轨制、监管束度,当然从感受上平易近营银行的风险峻远远高于国有年夜型银行,可是从监管的角度讲,都是一视同仁。可以说,银行的平安系数均是很高的,出格是存款。若是存在银行倒闭、破产的工作,存款保险也会相对进步前辈行上限为50万元的垫付补偿,之后若是有被接管,那么就需要看被接管的细则。若是是清理呢?那么就会在清理之后补偿响应的储蓄存款的金钱。可以说,风险性很低很低。当然,破产、倒闭之类的工作无需过度的担忧,就算银行走到那一步,一般也会在破产之前找到“接盘”的下家,对于储户的影响会降到最低。
  那么,除了这些银行的五年期存款利率可以或许达到5%的程度,其他产物有哪些可以或许达到的呢?市场中主流可以或许达到5%的产物为低风险、中低风险理财富品。而这两类的产物均以保险理财、银行理财为主。此中保险理财为低风险理财,相对风险系数很低,一般持久限的年化收益率也是可以或许达到5%程度,当然,也是分为高、中、低档的收益,假如现实发生的利钱为低档,那么年化收益率估量只有3.5%摆布的程度。中低风险的理财富品,相对就是固定的年化利率,风险系数相对较低,现阶段年化收益率在3.5%-5.5%程度,当然,刻日上有着多种挑选,要比银行按期储蓄以及保险理财时候上的矫捷度要强一些。这两类理财,当然比银行按期存款的风险系数要高一些,可是风险系数仍是低的,可以达到保本保息的结果,究竟结果产物的投资渠道均为中低风险货泉类投资:国债、国债逆回购、年夜额存单、银行储蓄、信任、银行理财等投资,风险性很低。
  银行按期存款能跨过5%的,并不是良多啊!现现在也就平易近营银行、以及部门中小型银行、信用社能达到如斯高的存款尺度,并且都需要持有必定刻日以上才能享受!
  今朝能询到的,存款利率能超5%以上的银行有这么几个:
  蓝海银行、亿联银行5年期储蓄存款,随存随取、起投金额50元,可提前支取,支取利率按现实利率为准。持有刻日跨过3年,可享受到5.45%的年化利率!
  长江贸易银行推出而5年期智能存款,持满5年才可享受5.45%的存款利率,50元以上即可介入,随时可支取、矫捷便利,提前支取靠档计息!
  振兴银行,振兴存1年期,100元起投,产物刻日较短、只有1年,持有期满即可享受存款利率达到5.10%,但提前支取只能拿到3.80%的利率!此款产物发卖极其火爆,今朝已经处于售罄的状况,暂时无法采办!
  华瑞银行,瑞鑫存1号(5年),5年按期利率4.95%,持有1年以上即可享受4.90%的存款利率,随存随取,50元起投!
  某处所农村信用社,5年按期现实执行利率也可达到5.40%,不外一旦提前支取,就只能按活期0.35%计息,矫捷性比力差!
  按期存款平安机能
  只假如经由过程正规的渠道,在银行网点(或手机银行)打点的存款,那就是很平安的,皆会受到《存款保险条例》的保证,50万元以下的本金和利钱,都是保证的,无需担忧!
  当然平易近营银行给出了如斯高的存款利率,但因为其规模小、人员少、比拟于年夜银行揽储压力很年夜,提高现实存款利率,也就成为中小银行揽储的独一“法宝”。并且平易近营银行给小我、或小微企业贷款的利率也是比力高的,是以5%的存款利率,平易近营银行完万能够承担!
  总之,5年存款利率跨过5%以上,仍是有一些平易近营银行、信用社能达到的,并且资金也是有保证的,50万元以下是很平安的!
  2019年银行5年按期存款利率跨过5%的银行只有平易近营银行、农商银行、合作社、合作银行才有可能达到5%的利率;而国有6年夜行和股份制12家银行是不成能有这么高利率的;
  起首来看以下央行五年按期存款利率,按照央行五年按期存款利率是2.75%,这是五年按期的基准利率;各年夜银行可以在基准利率之上上浮,至于上浮的利率几多可以从5%起,上不封顶,只要银行能承担的了这个存款利率;可是央行也限制年夜幅提高存款利率来揽储,若是疯狂采纳提高存款利率也会被惩处的。
  然后在阐发国有六年夜行,国有六年夜行指数工商银行、农业银行、中国银行、扶植银行、交通银行、邮政银行等;国有六年夜行五年按期存款都是在央行的基准利率之上5%~20%之间,也就是五年按期存款利率在2.75%~3.3%之间是正常的。
  其次就是来看股份制12家贸易银行,招商银行、浦发银行、中信银行、中国光年夜银行、华夏银行、中国平易近生银行、广发银行、兴业银行、安稳银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行等;股份制贸易银行一般都是在国有六年夜行的五年按期存款利率高些;而股份制贸易银行五年按期存款在央行基准利率上浮在10%~50%之内,但不会跨过50%的上浮力度,只是比国有银行高。
  最后就是那些小银行和平易近营银行了,此中平易近营银行17家、农村贸易银行1262家、农村合作银行33家、农村信用社965家;真正五年按期存款利率想要达到5%的只能从这些银行出发,平易近营银行最有可能,概率最年夜;别的就是农村信用社也是存款利率比力高;这些银行都是属于小银行,总共有2000多家银行,真正能五年按期存款利率高于5%的最多几百家银行;可是这些存款利率在最起码也是高达4%~5.5%之家,也不会低于国有银行和股份制银行。
  至于银行5年按期存款利率跨过5%平安性长短常有保证的,前提是正当银行的五年按期存款;再有就是五年按期存款属于存款营业,存款营业是银行最低风险的理财。布景有央行和保险公司来配合包管储户们的存款平安。
  五年期按期存款能做到5%的银行有良多,可是都是处所银行或者收集银行,好比:锦州银行,郑州银行,武汉银行,合肥银行,全国有几百家,当然还有更多的乡镇银行,也就是农村信用社。还有网商银行:亿联银行,华瑞银行,富平易近银行,长江实业银行,蓝海银行,平易近生银行,梅州客商银行,等等很是多。
  事实哪里找到这些银行存款呢?介绍两种方式:
  一,微信公家号
  先从微信公家号,把这些银行的公家号都存眷了,然后在微信公家号,找银行存款的信息,选定此中一家或者几家银行,然后开通网上银行就可以了。把钱存进去,可是需要取款的时辰仍是要上银行列队办卡,做实名认证。个体银行供给城市上门办事,可是需要你存款金额年夜于100万。
  二,网上金融平台采办
  有个很是知名的金融平台app,你打开后看银行精选
  点击全数产物
  就可以看到所有产物,有些随时可以取的近似余额宝,当然也有更多是定存定取的。你挑选采办就行。
  事实有多高的平安系数呢?事实平安吗?
  一,从监管来看
  监管要求所有的金融机构,必需存款上保险。必需做到50万的存款保险额,也就是说你存五十万,银行赔不起,那保险公司第一时候赔款。
  当然还有机构为了平安会上更高的存款保险一样。比力有名的就是付出宝的一次违约,那时全数赔款了,就是因为所有的存款都上保险了。
  二,从平台的布景看
  当然良多金融平台和平易近间机构布景没有国有机构年夜,诺言包管也没那么强,可是从监管角度是一视同仁的,并且包管金都是一样的。无所谓发生较年夜的风险。
  总结:储蓄性的产物不会发生系统性的风险,监管和银行备用金都是为了包管储蓄性产物的平安,所以我们采办储蓄性的产物不需要太担忧。

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