买房贷款，常见的贷款体例有：公积金贷款、贸易贷款和组合贷款。但这些贷款体例的利弊，你都领会吗？在这3种体例中，利用公积金贷款当然是最省钱的，但因为受到贷款额度的限制，购房者往往要付出较高的首付，加年夜了买房的成本；组合贷款大师比力能接管，但现实的操作流程又较其它两种体例更复杂；贸易贷款打点的效率高，简单便利，但利率又太高。

买房贷款，事实该怎么选择贷款体例呢？

一、房公积金贷款\">住房公积金贷款

公积金贷款流程图：

优势：

1、贷款利率低，发生的总利钱少。 成都贷款

2、还款体例比力矫捷，告贷后如提前还款，可以选择部门或全数，不需要预约；部门还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额削减，耽误还款年限、还款额增添等还款体例；还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。

3、二手房对房龄限制较少，可以不受开辟商银行帐户的限制，让告贷人自由选择还款银行。

劣势：

1、贷款上限额度比力低，若是必然要利用公积金贷款，良多时辰意味着你要多缴纳首付。

2、在家庭公积金贷款未结清的环境下，不克不及利用公积金贷款买二套房。

3、打点流程复杂，放款速度慢，凡是需要1.5-2个月的时候，良多楼盘拒绝利用公积金贷款。

二、贸易贷款

贸易贷款流程图：

优势：

1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。

2、还款体例多样，例如等额本金、双周供等等。

3、放款速度快，法式简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。

4、收入不变、信用杰出的人，根基上都可以申请到贸易贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需持续足额缴纳必然的刻日。

劣势：

1、“认房又认贷”，即只要有过贷款记实，名下无房也被视为二套房。

2、对于第三套房不予贷款。

3、贸易贷款的还款利率较公积金贷款高。

三、组合贷款

组合贷款是指，打点住房贷款时，同时利用公积金贷款和贸易贷款。贸易性住房贷款部门按照贸易贷款利率执行，公积金贷款部门按照小我住房公积金贷款利率执行。

组合贷款流程图：

优势：

贷款利率较为适中而且贷款金额较年夜。

劣势：

1、打点组合贷款，需同时合适公积金贷款和贸易贷款的申请要求，告贷人需要打点一次公积金贷款，再打点一次商贷，筹办材料较多，手续也比力繁琐，需要2至3个月的时候完成。

2、告贷人申请组合贷款后，贸易贷款的部门会在央行小我征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。若是直接利用公积金贷款买房，只要告贷人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的尺度放贷。

四、分歧的贷款体例，能省几多？

总价150万的衡宇，首付50万，贷款100万，采用分歧的体例，贷款的利钱、月供也纷歧样。

五、选择贷款体例时遵循三原则

1、若是购房者想要获得较低的贷款利率，付出较低的利钱，尽量选择利率低的公积金贷款。

2、若是购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，贸易贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比贸易性贷款要优惠，可以节流更多利钱。

3、首期付款的宽松原则。首期付款不克不及把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响衡宇金钱的缴纳，不外这也需要和小我承受能力相连系。

每种贷款都有本身的特点，买房贷款前，购房者需要对本身的资产环境、家庭现有经济实力（经济实力包罗存款和可变现资产两年夜部门）作综合评估，需要对家庭将来的收入及支出作合理的预期；要注重本身的还款能力，这是决议可贷款额度的主要依据。