公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国度划定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关划定申请小我房公积金贷款\">住房公积金贷款。

商贷转公积金必定省钱吗?领会下

有良多人提问商转公的问题，之前没有知足的公积金贷款前提都达到后，都想减轻一下作为房奴的承担。商转公真能省钱么?

一、什么是商转公?

所谓“商转公”，是指购房者将贸易贷款转为公积金贷款，其目标是节流贷款利钱支出。

可是今朝，因为起首相对复杂且牵扯购房者、银行、公积金三方面的好处关系，所以今朝许可“商转公”的城市百里挑一，即使许可也限制重重，真正申请成功的占比不高。

二、今朝哪些城市许可“商转公”?

今朝，深圳、重庆、石家庄 、太原、福州等城市已经划定，只要缴存住房公积金满6个月以上、缴纳银行贷款满1年就可以申请“商转公”。

三、打点商转公贷款要具备哪些前提?

申请商转公贷款应合适住房公积金小我贷款有关划定，同时还需知足以下前提：

(一)告贷人的商贷未还清。先还后贷体例的告贷人须为商贷的告贷人或产权共有人。以贷冲贷体例的告贷人须为商贷的告贷人。

(二)商贷涉及的衡宇产权证应已办好，并能打点典质挂号手续。

(三)告贷人具有不变的经济收入，具备了偿贷款的能力，信用杰出，能实时了偿商贷本息。

(四)合适商贷提前还清前提，且以贷冲贷体例须商贷银行操作，告贷人在取得银行赞成后方可选择以贷冲贷体例。

(五)合适住房公积金小我贷款的其他前提。

四、打点商转公贷款有哪几种体例?

商转公贷款今朝有两种打点体例，一种是先还后贷体例，另一种是以贷冲贷体例。

先还后贷体例是指已打点商贷的职工向公积金中间申请商转公贷款，经中间赞成后，职工以自筹资金还清商贷并打点担保手续后，中间再发放商转公贷款。

以贷冲贷体例是指已打点商贷的告贷人向中间申请商转公贷款，经中间赞成后，告贷人将商贷本息余额年夜于商转公贷款差额提前还清，并打点担保手续，中间发放商转公贷款，告贷人、担保公司、银行配合用商转公贷款还清商贷并打点住房典质反担保手续。

五、商转公是不是真省钱?哪些人不适合商转公?

良多人想要打点贸易贷款转公积金贷款是为了省钱，可是真实的环境是，商转公未必省钱，并且颠末复杂的流程之后，也可能省不了几多钱。要知道本身家的环境是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。

起首，看看你的还款残剩年限。

还处于还款前期(如前两三年)的贸易贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款刻日后期了，则不建议商转公。好比10年刻日的贸易贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利钱一般是在前几年已让银行差不多收完了。

第二，是否考虑提前还款。

若是筹办在近两三年间提前还清贷款，可以不消考虑再去打点商转公。因为在商转公的整个打点流程中，起首要按照原贸易贷款告贷合同取得原贷款银行赞成，在这个过程华夏贷款银行一般会按照合同商定收取因提前还款发生的罚息，加上赎楼过程中发生的担保费等费用，计较下来纷歧定划算。

第三，是否筹办公积金二次贷款。

现实上，良多年青人将来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的削减可能会增添其将来的置业压力，甚至影响此后的购房打算。是以对于还有少量贸易贷款余额的市平易近，也不保举打点商转公贷款。

第四，二套房公积金贷款上浮城市。

若是名下有两套房子，而且贸易贷款的利率是有扣头的，不建议打点商转公。因为部门城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%。若是之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如斯商转公贷款是不划算的。